货币政策对银行的影响到底有多大？一个干了十二年信贷的人说几句实话

我在做信贷这一行, 已经做了十二年了, 每当中央银行调整存款准备金率或者进行公开市场操作的时候, 我们所在的网点都能够感觉到有一种非常明显的变化, 就像气流在流动一样, 货币政策的改变对我们银行业带来的影响, 从来都不只是在我们财务报表上显示的几个百分点那样简单, 它是一个非常直接的作用, 这个作用决定了我们在每一天是否能够将贷款发放出去, 也决定了我们能否顺利地把利息收回来, 甚至它还决定了一个支行在今年是否能够守住盈亏平衡的那条线不跌破。

降息时银行利润怎么保

当贷款市场报价利率下降时, 原有的贷款利率会随之降低, 可是存款成本的降幅却缓慢得多, 这个时间上的差异能够延续两到三个季度之久。以前我在币界网的知识板块中浏览过一篇文章去进行分析说明它阐述的是利润率缩减的整个过程, 其中的逻辑思路是非常明确的, 它与我们在业务窗口实际感受到的情况是完全一致的。

在实际操作的过程里面, 只能压缩中间业务在总盘子里面的占比, 同时收紧那些成本比较高昂的负债端业务, 这样才能支撑住利润的增长。

但是客户并不愿意体谅我们面临的这种困难 situation, 一旦发现利率降下去, 他们就会选择提前把还掉的贷款给还清, 导致净利息收入被前后两个方向共同挤压, 最终结果是分支机构可能一整年都做白工了。

加息对银行贷款有啥冲击

反之, 如果是采取加息的操作话, 那么资金的成本就会被提升起来, 小微企业则是首当其冲受到影响的对象。

在我们所管辖的区域之内, 存在有几家从事五金件加工业务的企业, 由于融资成本的上升, 它们直接就把订单量压缩到了最低的生产能力水平之上, 导致贷款到期之时面临着悬而未决的困境, 因此所有的催收压力全部都堆积在了客户经理的身上。

银行也必须跟着对定价进行调整, 但是客户的议价能力随之提高了, 如果你进行上浮, 客户就选择不予签署, 最终只能自己硬扛, 于是不良率这一指标就逐渐开始上升了。

货币政策这把尺子量下来,大行还有腾挪空间, 中小银行基本是被动跟着走。理解了这层意思, 也就理解了在年报里“经营承压“这四个字背后真实的重量。